Verbouwen kost geld, maar waar haal je het vandaan?
Woningeigenaren zijn niet altijd tevreden met hun huis, dus denken ze na over verhuizen en gaan ze op zoek naar een woning die wél aan hun wensen voldoet. In de huidige huizenmarkt lukt dat vaak niet. Er is niet veel te koop, wat er te koop komt is zó weg & de prijzen zijn bizar hoog. De één is gewoon niet in de positie om genoeg te lenen voor een ander huis bij deze huizenprijzen, de ander wil zich niet zo diep in de hypotheekschulden steken. Het alternatief? Verbouwen! Hoe? Met je spaargeld, een hypotheek of een persoonlijke lening.
Verbouwen als alternatief voor verhuizen
Het alternatief voor verhuizen is verbouwen, ofwel je huidige woning zo aanpassen dat die alsnog aan je wensen gaat voldoen. Daarvoor zijn vaak ingrijpende verbouwingen nodig, zoals een forse uitbouw of zelfs een extra verdieping op het huis.
Betalen met spaargeld?
Verbouwen kost altijd geld – een forse verbouwing kost dan ook fors wat geld. Dus volgt de vraag: hoe gaan we dat financieren?
Niet iedereen heeft genoeg geld op zijn/haar spaarrekening om dit soort bedragen van te betalen. En wie dat spaargeld wel heeft, wil dat misschien niet allemaal in de woning steken.
Geld lenen voor verbouwing
De volgende optie: geld lenen. De meest voor de hand liggende weg, is naar de bank om de lopende hypotheek te verhogen. Toch is het verstandig om ook naar andere mogelijkheden voor het lenen van verbouwingsgeld te kijken. 3 veel gemaakte keuzes zijn:
- Lopende hypotheek verhogen
- Hypotheek oversluiten naar een andere bank
- Persoonlijke lening afsluiten
1. Lopende hypotheek verhogen
Het eerste waar je aan zal denken, is het verhogen van de lopende hypotheek. Afhankelijk van de kenmerken van de huidige hypotheek en de hypotheekrente bij deze bank kan dat een prima keuze zijn.
2. Hypotheek oversluiten naar een andere bank
Bij nader onderzoek kan ook blijken dat het slimmer is om over te stappen naar een hypotheek bij een andere bank.
Dat is interessant als de hypotheekrente bij een andere bank lager ligt dan bij de huidige bank.
3. Persoonlijke lening afsluiten
Een andere optie – waar veel mensen niet aan denken – is het afsluiten van een persoonlijke lening. Dat ligt misschien niet heel erg voor de hand, vanuit de wetenschap dat de rente voor een persoonlijke lening altijd hoger ligt dan de hypotheekrente. Toch is het in sommige situaties de beste keuze. Bij het afsluiten van een persoonlijke lening komen geen kosten kijken, bij een hypotheek wel (taxatiekosten, advieskosten, afsluitkosten en vaak ook notariskosten).
Rente fiscaal aftrekbaar – ook voor een persoonlijke lening
De rente over een persoonlijke lening voor een verbouwing van de eigen woning is, net als hypotheekrente, aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Ook al wordt die aftrek in de volksmond ‘hypotheekrenteaftrek’ genoemd – officieel is het ‘aftrek van rente en kosten van de eigenwoningschuld’. Die eigenwoningschuld is meestal een hypotheek, maar kan dus ook een persoonlijke lening zijn.
Wat zijn de eisen voor renteaftrek?
Zolang de lening aan de eisen voor het belastingvoordeel voldoet, zoals de eis dat er in maximaal 30 jaar annuïtair of lineair wordt afgelost, is de rente fiscaal aftrekbaar. Een persoonlijke lening heeft doorgaans geen looptijd van 30 jaar, maar dat is geen probleem.
De aflossing in een persoonlijke lening is altijd annuïtair, dus ook daarmee voldoet ze aan de eisen voor de eigenwoningschuld – en daarmee voor de hypotheekrenteaftrek.
Maar wat is nu de beste keuze om je verbouwing te financieren?
Wat is de beste keuze is voor de financiering van een verbouwing? Daar is geen algemeen antwoord op te geven. Het is immers volledig afhankelijk van de situatie, namelijk hoe de huidige hypotheek en overige financiën eruit zien en om welk bedrag het gaat. Een goede hypotheekadviseur zal alle mogelijkheden op een rij zetten, waarmee de optimale keuze duidelijk wordt.
Meer artikels over Financieel en juridisch
Financieel en juridisch
Financieel en juridisch
Financieel en juridisch
